안정적인 노후 준비, 개인투자용 국채로 자가 연금 만들기

 

안정적이 노후준비, 개인투자용 국체와 채권 사다리 전략으로 '자가연금' 만들기

 

최근 채권 투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 채권 가격 변동에 따른 차익 실현, 포트폴리오 다변화, 안정적인 이자 수익 등 다양한 이유로 채권 투자를 고려하는 투자자들이 늘고 있습니다. 특히, 정기적인 현금 흐름을 원하는 투자자라면 '채권 사다리 전략'을 활용하여 '자가 연금'을 만드는 방법을 주목할 필요가 있습니다.

 

 

개인투자용 국채, 자가 연금 만들기의 핵심도구

 

지난해 6월, 개인투자용 국채가 출시되면서 개인 투자자들도 채권 사다리 전략을 활용하여 안정적인 노후 준비를 할 수 있게 되었습니다.

 

개인투자용 국채란?

 

• 개인이 전용 계좌를 통해 매월 최소 10만 원에서 최대 2억 원까지 매입할 수 있는 국채입니다.
• 기존 10년물, 20년물에 더해 2024년 3월부터는 5년물이 추가되어 선택의 폭이 넓어졌습니다.
• 만기 보유 시 표면금리에 가산금리를 더한 연복리 이자를 지급하며, 매입액 기준 2억 원까지 이자소득은 15.4%로 분리과세됩니다.
• 중도 환매 조건이 개선되어 투자자 편의성이 높아졌습니다.
• 중도 환매 시 가산금리, 복리, 세제 혜택은 적용되지 않습니다.

 

 

채권 사다리 전략, 안정적인 현금흐름의 비밀

 

채권 사다리 전략이란?

 

• 같은 종류의 채권을 잔존만기별로 분할 매수하여 정기적인 현금 흐름을 만드는 투자 전략입니다.
• 예를 들어, 1년부터 10년까지 만기가 다른 채권에 분산 투자하면 매년 만기가 도래하는 채권에서 원리금을 받을 수 있습니다.
• 투자금 또는 수령액 기준으로 다양한 방식으로 응용할 수 있습니다.

1. 동일 금액 투자 방식: 각 채권에 동일한 금액을 투자하는 가장 기본적인 방법입니다. 예를 들어, 1년 만기부터 5년 만기까지 각 채권에 100만 원씩 투자하는 방식입니다.
2. 동일 금액 수령 방식: 매년 동일한 금액을 받도록 투자 금액을 조절하는 방식입니다. 예를 들어, 매년 100만 원씩 받기 위해 만기별 채권에 투자하는 금액을 다르게 설정하는 방식입니다.

 

 

개인투자용 국채 적립식 투자, 자가 연금 만들기의 현실적인 대안

 

개인투자용 국채를 적립식으로 투자하면 채권 사다리 전략과 유사한 효과를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 10년 만기 개인투자용 국채에 매월 일정 금액을 10년간 투자하면 10년 후부터 매달 채권 원리금을 받을 수 있습니다.

개인투자용 국채 적림식 투자와 채권 사다리 전략의 결합

 

• 기본 개념:
  • 채권 사다리 전략은 만기가 다른 채권에 분산 투자하여 정기적인 현금 흐름을 만드는 것입니다.
  • 개인투자용 국채 적립식 투자는 매월 일정 금액을 꾸준히 투자하여 만기 시점에 정기적인 수익을 얻는 것입니다.
  • 이 둘을 결합하면, 매월 개인투자용 국채를 구매함으로써 시간이 지남에 따라 만기가 다른 채권 포트폴리오를 구축하는 효과를 얻을 수 있습니다.
• 구체적인 예시:
  • 10년 만기 개인투자용 국채에 매월 100만 원씩 10년간 투자한다고 가정해 보겠습니다.
  • 1년 차에는 10년 후 만기가 도래하는 채권을 매입하고, 2년 차에는 9년 후 만기가 도래하는 채권을 매입하는 식으로 진행됩니다.
  • 10년 후에는 매달 1년 전에 매입한 채권의 만기가 도래하여 원금과 이자를 받게 됩니다.
  • 즉, 10년 동안 매달 100만 원씩 투자하면 10년 후부터는 매달 안정적인 현금 흐름을 얻을 수 있습니다.

 

 

 

개인 투자용 국채 적립식 투자의 장점

 

• 1. 정기적인 현금 흐름: 매달 만기가 도래하는 채권에서 원리금을 받을 수 있어 안정적인 노후 생활을 위한 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
  2. 복리 효과: 개인투자용 국채는 연복리 이자를 지급하므로 장기 투자 시 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
  3. 분산 투자 효과: 매달 다른 시점에 채권을 매입함으로써 분산 투자 효과를 얻을 수 있으며, 금리 변동 위험을 줄일 수 있습니다.
  4. 간편한 투자: 개인투자용 국채는 전용 계좌를 통해 간편하게 매입할 수 있으며, 적립식 투자를 통해 꾸준히 자산을 늘릴 수 있습니다.
  5. 추가고려 사항:
     • 개인투자용 국채의 금리 및 발행 조건은 변동될 수 있으므로 투자 전에 최신 정보를 확인해야 합니다.
     • 중도 환매 시에는 세제 혜택을 받을 수 없으므로 만기까지 보유하는 것이 좋습니다.
     • 개인 투자용 국채는 5년 10년 20년 만기가 존재하므로, 자신의 노후 계획에 알맞는 만기별 투자 계획을 세우는것이 중요합니다.

출처 및 상세내용_미래에셋투자와연금센터

 

개인투자용 국채 적립식 투자는 안정적인 노후 준비를 위한 효과적인 방법입니다. 이 방식을 통해 꾸준히 자산을 늘리고 안정적인 현금 흐름을 확보하여 풍요로운 노후를 준비하시기 바랍니다.